हमें बचत के समय विभिन्न बातों का ध्यान रखना पड़ता है | जिसके कारण से हमें समस्या का सामना न करना पड़े | बचत अपनी समस्याओं को कम करने के लिए की जाती है न कि समस्या बढ़ाने के लिए की जाती है |
हम सभी लोग किसी न किसी रूप में बचत अवश्य करते हैं | बचत करने के दौरान जाने अनजाने में कभी-कभी लापरवाही हो जाती हैं | जहां हमें बचत से फायदे की जगह नुकसान उठाना पड़ सकता है | कभी-कभी पूरी की पूरी बचत ही हाथ से निकल जाती है |
इस आर्टिकल में विस्तार से जानेंगें कि बचत के समय ध्यान रखने वाली बातें कौन कौन सी हैं | जिन्हें ध्यान रखकर हम अपनी बचत को सुरक्षित रख सकते हैं |
बचत के समय ध्यान रखने वाली बातें निम्न हैं:-
ब्याज/रिटर्न
बचत करने से पहले हमें अवश्य जान लेना चाहिए कि जहां पर हम बचत करने जा रहे हैं या बचत का पैसा लगाया हुआ है, वहां पर हमें कितना ब्याज या रिटर्न मिलेगा | ऐसा तो नहीं है कि जहां पर आप अपनी बचत का पैसा जमा करने जा रहे हैं वहां पर ब्याज/रिटर्न कम मिले किसी अन्य समक्ष स्कीम में किसी दूसरी बैंक में ज्यादा ब्याज मिले | अतः पैसा बैंक आदि में जमा करने से पूर्व यह जानकारी अवश्य प्राप्त करें कि आपको कहां से ज्यादा ब्याज रिटर्न प्राप्त होगा |
समय/अवधि
हम जो बचत कर रहे हैं | वह पैसा हमें कब जरुरत पड़ेगा | इसका अनुमान भी पहले से लगा लेना चाहिए कि जो बचत आप करने जा रहे हैं, उसकी आपको कब आवश्यकता पड़ेगी | अपनी आवश्यकता के अनुसार ही बचत का पैसा लगाना चाहिए क्योंकि बहुत सारी योजनाओं में 3 साल 5 साल का लॉक-इन पीरियड होता है | ऐसे में यदि आपको एक वर्ष में पैसे की आवश्यकता है | आपने गलती से 3 वर्ष या 5 वर्ष वाली योजना में पैसा लगा दिया है तो एक वर्ष के बाद जब पैसा निकालने जाएंगे तो आपको पेनल्टी के रूप में ज्यादा चार्ज देना पड़ेगा और आपको लाभ भी कम मिलेगा |
बचत का आधार क्या है
आप बचत प्रत्येक माह थोड़ी-थोड़ी आधार पर करने जा रहे हैं या एक मुश्त बचत करने जा रहे हैं | इस बात का भी ध्यान रखना चाहिए |
स्थान या संस्था
आप अपनी बचत का कीमती पैसा कहां जमा कर रहे हैं | कहीं अधिक ब्याज के चक्कर में ऐसी जगह या कंपनी में तो नहीं जमा कर रहे हैं जो आपका कीमती पैसा लेकर भाग जाए | विगत वर्षों में बहुत सारी ऐसी घटनाएं समाचार पत्रों में पढ़ने में आई है जहां पर लोगों ने अपनी गाड़ी कमाई का पैसा किसी कंपनी में लगाया और वह कंपनी कुछ समय के बाद सभी का पैसा लेकर के फरार हो गई | कम ब्याज या रिटर्न पर बचत करें परंतु सुरक्षित करें | रजिस्टर्ड संस्था में ही बचत करें | बचत करने से पूर्व संस्था की वैधानिकता की जांच अवश्य कर लें |
मित्र, सोशल मीडिया या व्हाट्सएप पर प्राप्त टिप्स या सलाह के आधार पर कभी भी बचत न करें
आजकल इंटरनेट के जमाने में हमारे पास सोशल मीडिया, व्हाट्सएप, फेसबुक एवं अन्य डिजिटल माध्यम से विभिन्न प्रकार की टिप्स और सलाह प्राप्त होती हैं | जिसमें यह बताते हैं कि आपको यहां पर पैसा लगाना चाहिए वहां पर पैसा लगाना चाहिए और उसके लिए लिंक भी भेजते हैं | कृपया इस आधार पर कभी भी पैसा न लगायें क्योंकि ऐसे लिंक से हमेशा फ्रॉड हो जाता है, जो आपके पैसे को डुबो देता है | बचत करने से पूर्व हमेशा बैंक से या रजिस्टर्ड संस्था से ही संपर्क कर जानकारी प्राप्त करें | अपनी बचत का पैसा हमेशा प्रोफेशनल संस्था या व्यक्ति की सलाह लेकर ही करें |
अति उत्साह में बचत न शुरू करें
हमेशा अपनी बेसिक जरूरत को पूरा करें | जिंदगी को खुशनुमा बनायें | ऐसा ना हो कि भविष्य की प्लानिंग के चक्कर में आप अपना वर्तमान बर्बाद कर लें | ऐसा भी न हो कि वर्तमान को बहुत अच्छा करने के चक्कर में आप अपना भविष्य बर्बाद कर लें | आप अपनी आमदनी को इस हिसाब से बैलेंस करें कि आपका वर्तमान तो अच्छा रहे ही रहे लेकिन भविष्य भी अच्छा रहे |
अपनी बचत के प्रति हमेशा सजग रहे हैं
अपनी बचत के प्रति हमेशा सजग रहे हैं | ऐसा नहीं होना चाहिए कि आपने कहीं पर अपनी बचत का पैसा निवेश या जमा कर दिया और आप निश्चिंत होकर बैठ गए | आप अपने प्रोफेशनल एक्सपर्ट से बीच-बीच में जानकारी प्राप्त करते रहें कि पैसा सही जगह लगा है | ऐसा तो नहीं है कि जहां आपका पैसा लगा है वहां ग्रोथ की संभावना पहले की तुलना में कम हो गई है | जो ग्रोथ संभावित था वह धीरे-धीरे कम तो नहीं हो गया है |
जैसे पहले बैंक में एफ डी पर, बचत खाते पर ज्यादा ब्याज मिलता था परंतु कुछ वर्षों में इन पर मिलने वाले ब्याज दर में कमी आई है |
आप भली भांति परिचित हैं कि परिवर्तन प्रकृति का नियम है | यह नियम हमेशा चलता रहता है | और हर जगह चलता है | फिर चाहें वह प्रकृति हो या बचत के तरीके हों | अगर आपने जहां पर अपनी बचत का पैसा लगाया है वहां पर ग्रंथ की संभावना कम हो रही है तो अपने पैसे को दूसरी योजना में स्विच कर दें |
अपने लक्ष्य के अनुसार बचत करें
अपने लॉन्ग टर्म और शॉर्ट टर्म फाइनेंसियल गोल के अनुसार ही बचत करें | जिससे कि आप अपने जिन लक्ष्यों को ध्यान में रखकर जिस समय के लिए बचत की थी, उस समय बचत का पैसा आपको आसानी से मिल जाए | जिससे की गयी बचत अर्थ पूर्ण हो सके | ऐसी गलती न करें कि बिना अवधि निर्धारित के ही आप बचत शुरू कर दें फिर बाद में आपको बचत का वांछित लाभ न मिल पाए |
पैसा वही आपके लिए उपयोगी है जो समय से आपको मिल जाए
कुछ कंटीन्जेंसीज फंड अपने पास अवश्य रखें | जिससे बचत को बिना डिस्टर्ब किये आप अपनी तात्कालिक आवश्यकताओं की पूर्ति कर सकें | बचत की लिक्विडिटी आपकी जरूरत के अनुसार होनी चाहिए |
आप अपनी उम्र को ध्यान में रखकर बचत करें | जैसे आपकी अभी-अभी जॉब लगी है तो शुरुआत में आप पर खर्च का बोझ कम होता है | इस समय आप ज्यादा बचत कर सकते हैं | अपनी उम्र के अनुसार जरूरत को ध्यान में रखकर बचत करें |
अपनी वर्तमान लाइफ स्टाइल को ज्यादा प्रभावित न करें | बचत के चक्कर में ऐसा न हो कि आप असंतुलित रूप से अचानक ज्यादा बचत करने लगें और आपकी लाइफ स्टाइल प्रभावित होने लगे | भविष्य को सुखमय व आरामदायक बनाने के चक्कर में वर्तमान को ही कष्ट कारक न बनायें |
आजकल व्हाट्सएप सोशल मीडिया के माध्यम से बहुत सारे टिप्स बचत के बारे में बताए जाते हैं ज्यादा लाभ का लालच देकर साइबर अपराध किया जा रहे हैं तथा हमेशा रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट या संस्था से ही सलाह लें |
अपनी आवश्यकता के आधार पर बचत करें
इन्वेस्टमेंट मैनेजर आपको बचत करने के लिए विभिन्न योजनाएं बताता है | आपको विभिन्न योजनाओं की जानकारी देना ही उसका काम है | यही उसका व्यवसाय का मूल आधार है | आपके लिए यह बेहतर होगा कि आप मैनेजर से अन्य सामान योजनाओं या कंपनी की योजनाओं की जानकारी प्राप्त करें | फिर अपने विवेक से बचत का पैसा लगायें क्योंकि योजना को आप अपनी आवश्यकता एवं क्षमता के आधार पर आप अपने लिए कितना उपयोगी या लाभदायक पाते हैं यह तो सिर्फ आप ही जान सकते हैं आप आपका फंड मैनेजर नहीं जा सकता है |
योजना के सम्बन्ध में पूरी जानकारी प्राप्त करें
जहां बचत कर रहे हैं | उसकी संपूर्ण जानकारी अवश्य कर लें | इससे जुड़े नियम और शर्तें पढ़ने से आपको तसल्ली हो सकेगी कि आप सही जगह पैसा लगाने जा रहे हैं | आपके साथ धोखाधड़ी तो नहीं हो रही है | हमेशा सोच समझकर ही बचत का पैसा लगायें |
अपनी सारी बचत एक ही योजना या कंपनी में कभी न लगायें
वारेन बफेट के अनुसार Don’t put your all the eggs in single basket अर्थात अपनी बचत की योजनाओं में विविधता लाएं| योजनाओं की विविधता बुरे दिनों में आपके रिक्स को कम करती है | आपकी बचत को सुरक्षित रखती है |
बचत का पैसा नियमित रूप से जमा करें
अपनी बचत का पैसा नियमित रूप से समय पर जमा करें | यदि आप सिप म्युचुअल फंड में पैसा जमा कर रहे हैं तो यह पैसा हर महीने आपके खाते से निश्चित तारीख को कट जाता है | उस तारीख को आपके खाते में पर्याप्त पैसा होना चाहिए | पर्याप्त पैसा न होने पर बैंक पेनल्टी के तौर पर पैसा चार्ज करती है | इसमें चेक बाउंस वाला नियम लगता है | जिससे आपका सिबिल स्कोर खराब हो जाता है | सिबिल ख़राब होने से आपको लोन मिलने में समस्या भी आ सकती है | आजकल ब्याज दर भी सिबिल स्कोर के आधार पर निर्धारित होती है| अच्छा सिबिल स्कोर कम ब्याज दर प्रदान करता है | चेक बाउंस होने से आपको पेनल्टी भी लगती है | जिससे आपको आर्थिक रूप से नुकसान होता है |
अपनी आय के अनुसार ही बचत करें
बचत करते समय, अपने बजट के अंदर रहें। कभी लोन लेकर बचत न करें | हमेशा पहले बचत करें फिर जरूरत पड़े तो लोन लें |
बचत लक्ष्य उन्मुखी योजनाओं में करें
एल आई सी में पैसा लगाना बचत नहीं है | एल आई सी में पैसा लगाना जीवन बीमा है | बचत के लिए अन्य योजनाएं हैं | जैसे किसान विकास पत्र, गवर्नमेंट बॉन्ड, सिक्योरिटीज गोल्ड इत्यादि |
बचत पर लगने वाले इनकम टैक्स
बचत पर लगने वाले इनकम टैक्स को भी ध्यान में रखें | बचत खाते में जमा पैसे पर यदि वर्ष में 10000 से ज्यादा ब्याज मिलता है, तो उस पर सरकार टैक्स लगाती है | इसलिए आप अपनी बचत का पैसा विभिन्न योजनाओं में लगायें | टैक्स बचाने के लिए टैक्स सेविंग स्कीम में पैसा लगायें | बचत करने से पूर्व बचत से प्राप्त होने वाले लाभ पर लगने वाली टैक्स की भी गणना करें जिससे इनकम टैक्स से बचा जा सके |
वित्तीय जागरूकता को महत्त्व दें
अंत में बचत करने से पहले, वित्तीय जागरूकता प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। वित्तीय शिक्षा और समझ से आप अपनी वित्तीय निर्णयों को बेहतर तरीके से ले सकते हैं जिसके आधार पर अधिक लाभदायक योजनाओं में बचत का पैसा लगा कर धनवृद्धि की जा सकती है ।
उपरोक्त बातों का ध्यान रखते हुए आप अपनी बचत को और अधिक बढ़ा सकते हैं तथा इससे होने वाले विभिन्न नुकसान से बच सकते हैं |
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